정부가 국내 소상공인 매출 회복과 민생경제 활성화를 위해 새롭게 도입한 카드 소비 환급 제도인 상생페이백이 2025년 9월부터 본격 시행되었다. 이 제도는 소비자가 평소보다 더 많이 소비한 만큼 일정 비율을 되돌려주는 방식으로, 소비 활성화와 소상공인 지원이라는 두 마리 토끼를 잡기 위해 설계된 정책이다.
상생페이백이란
상생페이백은 2024년 월평균 카드사용액보다 2025년 9월부터 11월까지의 월별 카드사용액이 증가한 경우, 그 증가분의 20%를 환급해주는 정부 정책이다. 소비자가 지난해 대비 더 많이 소비한 만큼 혜택을 돌려받아, 이를 다시 전통시장과 소상공인 매장에서 사용하도록 유도하는 순환 구조를 만드는 것이 핵심 목적이다.
신청 대상 및 자격 조건
상생페이백 신청 대상은 2024년 본인 명의의 국내 신용·체크카드로 소비 실적이 있는 만 19세 이상의 국민 및 외국인이다. 구체적으로는 2006년 12월 31일 이전 출생자가 해당되며, 지난해 카드 사용 기록이 반드시 있어야 한다.
산정 기준은 신용카드, 체크카드, 삼성페이, 애플페이 등의 국내 사용 기록이 포함되며 , 현금이나 기타 결제 수단은 소비 실적에서 제외된다. 또한 백화점, 아울렛, 대형마트, 기업형 슈퍼마켓, 대기업 프랜차이즈 직영점에서의 소비는 인정되지 않는다.
신청 방법 및 절차
상생페이백 신청은 공식 홈페이지인 상생페이백.kr에서 온라인으로만 가능하다. 신청 기간은 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지이며, 시스템 점검시간인 오후 11시 30분부터 다음날 오전 0시 30분까지는 신청이 불가하다.
신청 절차는 다음과 같다:
- 상생페이백.kr 홈페이지 접속
- 본인 명의 스마트폰 또는 공동/금융인증서를 통한 본인 인증
- 약관 동의 및 신청 정보 확인
- 신청 완료
신청 첫 주인 9월 15일부터 19일까지는 출생연도 끝자리에 따른 5부제가 적용된다. 9월 20일 이후부터는 모든 대상자가 자유롭게 신청할 수 있다.
지급 금액 및 산정 방식
상생페이백 지급액은 2024년 월평균 카드사용액 대비 2025년 9~11월 증가분의 20%로 계산된다. 예를 들어, 지난해 월평균 카드 소비액이 100만원이고 올해 9월 카드 소비액이 130만원이라면, 증가액 30만원의 20%인 6만원을 받게 된다.
지급 한도는 월 최대 10만원이며, 3개월간 총 30만원을 초과할 수 없다. 지급일은 각 월 사용분에 대해 다음 달 15일에 이루어지며, 9월 사용분은 10월 15일, 10월 사용분은 11월 15일에 각각 지급된다.
디지털 온누리상품권 활용
상생페이백으로 지급되는 디지털 온누리상품권은 전국 전통시장, 상점가, 소상공인 매장에서 사용할 수 있다. 온라인에서는 우체국쇼핑, 보물마켓, 땡겨요, 온누리공공몰, 롯데ON 온누리스토어 등에서 사용 가능하다.
디지털 온누리상품권의 유효기간은 지급일로부터 5년간이며 , 온누리상품권 앱을 통해 편리하게 관리할 수 있다. 사용 시에는 기존 보유 카드를 등록해 카드 결제와 동일하게 사용하거나 QR코드로 결제할 수 있어 편의성이 높다.
소상공인을 위한 혜택
상생페이백은 소상공인에게도 직접적인 도움이 된다. 중소·소상공인이 운영하는 매장에서의 소비만 인정되며, 연매출 30억원을 초과하는 매장도 포함되어 대상 범위가 넓다. 이를 통해 전통시장뿐만 아니라 동네 상권의 다양한 업종이 혜택을 받을 수 있다.
가맹점 등록을 통해 디지털 온누리상품권 결제를 받는 소상공인은 별도의 금융기관 방문 없이 결제대금이 자동으로 입금되며, 앱을 통해 결제실적을 간편하게 확인할 수 있다. 이는 소상공인의 업무 효율성 향상에도 기여한다.
상생소비복권 이벤트
상생페이백과 함께 상생소비복권 이벤트도 진행된다. 9월 15일부터 10월 12일까지 상생페이백을 신청하면 자동으로 응모되며, 8월 1일부터 10월 12일까지의 누적 결제액 5만원당 1장씩 최대 10장까지 응모할 수 있다.
총 2,025명에게 디지털 온누리상품권 10억원이 지급되며, 1등 2,000만원 10명, 2등 200만원 50명, 3등 100만원 600명, 4등 10만원 1,365명이 선정된다. 1등의 경우 비수도권에서 5만원 이상 카드 결제 실적이 있어야 하며, 2등 이하는 지역 구분 없이 추첨한다.
신청 시 주의사항
상생페이백 신청 과정에서 몇 가지 주의사항이 있다. 정부는 운영 기간 중 보이스피싱 피해 예방을 위해 관련 문자나 카카오톡 메시지를 일절 발송하지 않는다고 명시했다. 따라서 이러한 메시지를 받으면 사기로 의심해야 한다.
또한 11월 30일까지 신청하면 9~10월 소비 증가분에 대한 페이백을 소급 지급받을 수 있어, 늦게 신청해도 불이익은 없다. 온라인 신청이 어려운 디지털 취약계층을 위해서는 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 각 은행 영업점에서 신청 지원 서비스를 제공한다.